不良贷款率从581%降至157%浙江永康突围

作者:admin 来源:未知 点击数: 发布时间:2019年06月14日

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  吴妙丽、袁华明

  不良贷款率下降的背后,是浙江永康一场惊心动魄的突围——

  过去的5年,以五金财产闻名的永康,已经的县域金融生态高地,遭遇由资金链、担保链断裂构成的“两链”风险:不良贷款率一度攀高至5.81%!

  通过勤奋化解,到2018岁暮不良贷款率降至1.6%,永康终究平安着陆。本年2月底其不良贷款率更进一步降至1.57%,城市信用指数在全国的排名提拔了139位,6家银行贷款审批权限重回永康。

  这是一场攻坚战,更是一场持久战。

  作为察看浙江县域经济的一个窗口,永康突围给我们一个启迪:防备金融风险,是关系到高质量成长的环节要素之一,若何在防控金融风险的同时为实体经济成长供给更高质量、更无效率的金融办事,已成为区域合作的主要抓手。

  “捆”住企业前行脚步

  深化金融供给侧布局性鼎新,要以办事实体经济为本,偏离了这个标的目的,就会给实体经济带来危险。

  回忆起前几年的艰难光阴,浙江恒泰铝业无限公司总司理吴中安仍心不足悸。2014岁尾,一场危机不期而至。“恒泰”担保的一家企业姑且向吴中安借2000万元还贷,成果贷款一还就被银行拒绝续贷。

  “其时我的银行贷款是2亿多元,我们这个担保圈有6家企业互保。”吴中安一会儿得到了现金流,公司账上只剩下几万元钱,企业被拖入泥淖。屋漏又逢连夜雨,2016年,“恒泰”本人也面对银行的压贷。

  持续多年上榜永康纳税前50强的钢海集团,近几年日子也欠好过。与其互保的一家永康企业2014年因“两链”风险导致破产,本身欠债较多的“钢海”,又背上该企业3.4亿元的银行债权。

  在永康,2013年至2015年间如许的事例不在少数。

  追根溯源,则要回到更早的时候。2008年金融危机发生时,一贯专注制造实业的永康并未遭到冲击,被视为浙江“最不变经济板块”之一。2009年,金融机构起头簇拥进入这个县级市,“追”着企业放贷款。

  “从1991年企业开办到2008年,我们不断专注小口径钢管出产运营主业。” 钢海集团董事长胡红兵告诉记者,2009年至2011年,公司的贷款规模急剧上升,增额几乎是前17年的总和。从未去过外省投资的他,也到云南做起了房地产。虽然公司家大业大,运营也还算稳健,可没想到被互保企业拖累。

  到了2013岁暮,“几乎是用2元的贷款去支持1元的GDP。”分担金融的副市长吕群勇说。金融之水要精准滴灌实业之田,但若洪流漫灌也容易“淹死”实体经济。永康不少企业过去几十年静心打拼挣得丰厚身家,主业运营优良,其实并不缺钱。这些资金除了部门用于扩大再出产外,不少流向了“赔本更快”的房地产、矿产投资。

  为便于获得银行融资,企业主们起头互相担保。永康经济是典型的内源型块状经济,互保企业多为上下流、邻里亲友老友,面广、量大,构成千头万绪的网状担保链。

  “一条担保链至多涉及6家银行、4家企业。统一条担保链上的企业就如统一条绳子上的蚂蚱,一损俱损。” 永康市金融办主任杜奕铭阐发说。

  农行永康支行副行长邹松云之前在金华分行信贷核心担任风险措置。他向记者勾勒永康这波风险链条构成的过程:“过度融资——过度投资——过度担保,少数企业不竭放大杠杆,一旦宏观经济下行,再叠加宏观政策调整等多种要素,企业资产呈现断崖式下跌,就面对冰火两重天的境地。”

  他认为,永康民营企业大多草根出生,最致命的一点就是贫乏对项目标风险把控。“风险把控的根子在于公司管理。”

  2012年6月,永康一家健身器材公司因为资金链断裂老板跑路,拖累了互保企业,“两链”风险起头延伸传导,出格是到了2014年,几乎波及全市60%的规上企业,几乎所有银行都收回了在永分支机构的贷款审批权限。

  不良贷款率居高不下,“捆”住了企业,也“捆”住了永康实体经济前行的脚步。“化解‘两链’风险,是永康高质量成长最环节的战役。这一战不打好,永康经济就要垮。”永康市委书记金政说。

  措置核心 风险企业要不要救?怎样救?

  “风险企业”救不救?怎样救?这个度怎样把握?

  这是此轮防备风险攻坚战中,摆在本地党委当局面前的棘手问题。他们认为,优胜劣汰是市场经济的焦点准绳,化解“两链”风险,不是救所有要倒闭的企业,而是不克不及让全面抽贷、高利贷、逃废债等非一般要素形成多量一般企业灭亡,从而导致经济呈现大幅阑珊。

  “守牢实体经济根基盘,这是我们一切工作的起点。”金政说。

  然而,对于永康如许一个县级市,良多行动没有先例可循。为了争取政策空间,永康市自动向省里争取,并最终被列为省供给侧布局性鼎新5个试点县市之一,着重在“去杠杆”方面先行先试。

  “转贷通”是永康在国内吃的第一个“螃蟹”。

  据2014岁暮数据,永康市企业短期贷款余额达到529.3亿元,跨越全数贷款的9成,仅转贷融资收入就高达10亿元以上,50%以上的企业资金链风险由此激发。在经济下行压力下,企业转贷环节中银行的抽贷、压贷、延贷行为,转贷融资难、融资贵现象,极易激发企业资金链风险。

  “最后,当局利用应急资金作为过桥资金,为企业融资贷款处理了临时坚苦,但跟着出险企业的增加,应急资金较着不敷用了。2014年春节刚过,市里就开会会商若何立异机制。”永康农商银行董事长胡建群回忆起其时的环境,“颠末激烈会商和严密的方案设想,由农商银行承办,于2014年7月推出‘转贷通’。”

  “这个项目有三大特点,一是当局主导,市里特地成立了10多个部分构成的永康市金融办事中小企业转贷工作协调小组;二是普惠式,面向永康所有中小企业;三是低成本,免担保,其时的转贷利钱是9厘,此刻又降到6厘。”胡建群引见,项目在轨制设想上要求续贷银行需在贷款到期前提前完成续贷手续,在贷款到期后的1个工作日内完成转贷手续。

  这个立异行动至今仍在阐扬感化。近日,处置防盗弟子意的浙江顺天工贸无限公司在永康市中小企业转贷办事核心申请了一笔456万元的“转贷通”营业。企业担任人徐先生暗示,“转贷通”推出之前,往往要通过提前节制出产规模、向配件商协商延付货款、跟亲朋借钱以至采用延付员工工资等体例进行周转。

  徐先生给记者算了一笔账,通过“转贷通”贷款月利率为6‰,即100万元一天只需200元。而据领会,社会融资月利率为6%,即100万元一天需2000元,且需按五天一期计较(借一天也要按五天的利钱收取)。

  “‘转贷通’无效冲击了民间不法集资和高利假贷行为。”杜奕铭暗示,“最主要的是稳住了信贷规模,对企业来说是用时间换空间,企业得以维持一般运营,直至情况向好。”

  化解“两链”风险,对当局的考验在于能否敢担任善作为。特别是处在不良资产措置这个各方好处博弈的火山口时。

  对于风险企业,若是通过破产法式资产变卖简单了事,干部能够不担责,可是对本地经济、财产成长却可能形成危险。炒卖资产包的“黄牛”一度很活跃,此间不乏对企业进行恶意追偿、恶意加价、财富朋分等粉碎性炒作行为。

  “炒包人”追求的是好处最大化,而本地党委当局着眼的是行业、企业的不变。只要出新招、出实招,才能既协助坚苦企业走出窘境,又无效杜绝“黄牛”炒买炒卖乱象,规范市场。

  永康市立异性地成立以政策性平台为支持的不良资产措置机制。成立永康政策性融资担保公司,组开国有永康五金资产办理公司,积极对接银行和资产办理机构,开展不良资产的收储让渡工作,通过间接收储,削减两头环节;通过自动收储,加速资产办理公司手中资产包的措置盘活。立异成立信贷规模达100亿元的“拍贷通”项目,为不良资产受买企业供给无缝信贷支持,构成“永康农商银行信贷+政策性融资担保公司全额连带担保”的新模式。

  这一系列行动,为全省甚至全国摸索加速不良资产措置供给了示范经验,也将永康财产受损影响降到最低。

  多方合力 修复企业信用恢复金融生态

  当获知永康城市信用指数在全国和金华地域的最新排名后,包罗市委书记金政在内的整个永康党政带领班子都悄然松了口吻。不外,他们丝毫不敢懒惰。

  他们心里很清晰,修复信用、重建决心才是最难的,永康任重道远。

  一度,永康信用情况的粉碎度,在一些恶意逃废债行为呈现后达到了高点。2017年8月,永康跃升成全省不良率最高的县市区。

  逃废债企业往往是涉及担保贷款较多的企业,企业贷款到期不共同,逃废、悬空、毁弃金融债权的行为殃及一般取信企业,使担保链发生风险。

  “注册一个新公司,然后把运营、资产、人员全转移到新公司名下。”本地一位企业主告诉记者,如许的金蝉脱壳式逃废债行为,形成同业业之间不公允合作,养成了坏风气。

  “当局采纳‘保财产不必然保企业、保企业不必然保企业主’的准绳措置风险。”吕群勇回首说,部门出险企业换壳低价回购原资产包,构成现实上的逃废债,以此逃避法令义务。“我们的做法即是苦守底线、断其后路;峻厉冲击、堵其退路;无效帮扶、引其走邪路。”

  从轨制上堵截后路。永康市出台了运营性资产司法竞拍资历审查办法。“严禁企业主本人及直系亲属低价回购资产包,这是我们的底线。”吕群勇引见,如许完全撤销出险企业低价回购的念头。

  重拳冲击恶意逃废债。永康特地成立冲击逃废债工作带领小组,抽调骨干力量集中实体化办公,开展风险研判。出台警示约谈轨制,对约谈事项整改不到位的进行制裁。公安部分及时出击,排摸查清逃废债企业的资金流向。在当地媒体斥地专栏,公开“老赖”企业名单、重点案件措置环境和结合惩戒行动,营建强大的声势,构成“不敢逃、不克不及逃、不肯逃”的稠密空气,鞭策信用情况逐渐恢复。截至目前,永康共打点恶意逃废债案件66起,立案58起,采纳刑事强制办法68人。

  “信用是企业的生命。”深受“两链”风险之困的吴中安,体味铭肌镂骨,“当局的帮扶是一方面,企业本人也要有立场,借了钱就要还。” 吴中安下决心“瘦身”,卖掉部门副业,变卖了侄子、女儿的别墅婚房,在当局、银行等方面的帮扶下,通过本人不懈勤奋,一年多时间,他了偿了1.3亿元贷款。“虽然过程很疾苦,但我们对将来仍然充满决心。”

  作为一家规上大企业,钢海集团积极面临问题、处理问题,慢慢走出暗影。“永康企业家交了高贵的膏火,也愈加果断了二心成长实业的信念。”胡红兵说。本年,钢海集团打算要加速机械换人,提拔智能制造程度。

  这一轮风浪,对银行金融机构也是一次考验。农行永康市支行成功化解某集团1亿多元风险贷款,实现了化解金融风险和办事实体经济的无效连系。2015岁尾,该集团遭到担保圈影响风险初显,支行第一时间成立了专项化解小组,实行“一户一案”。近期,由本地监管部分牵头召开了该集团风险化解协调会,协调各债务银行分歧同意该集团承贷主体调整方案,支撑新主体持续健康成长,加强企业家持久成长决心。支行行长鲍立军暗示,此刻企业有决心,我们银行也充满决心。

  在金融生态得以修复后,一度严峻“失血”的永康经济,正向着制造中国甚至世界先辈制造业基地的初心,整装再出发。

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